Obdelava plačil na spletu: 7 stvari, ki jih je treba upoštevati

Trgovalci, ki vstopajo v areno za e-trgovino, prevečkrat na spletno obdelavo plačil gledajo kot na zadnji korak ali celo poznejšo misel. Po nekaj mesecih dela na zasnovi spletnega mesta je nekaj minut namenjeno nekaj minutam. Čeprav je zasnovo vašega spletnega mesta vsekakor pomembna, je resnica, da lahko nerodna ali okorna stran za plačila odtuji stranke hitreje kot karkoli drugega. Obstaja celo izraz: opustitev vozička.

Opuščanje košaric je zelo pomembno za zrele akterje v e-trgovini, predvsem zato, ker je lahko šokantno veliko, če na kratko določite, kako deluje vaš mehanizem za obdelavo plačil. Oglejte si te podatke o stopnji opuščenosti inštituta Baymard, če potrebujete kakšen konkreten dokaz. Najpomembnejša stvar pri izbiri spletne storitve za obdelavo plačil - ali bo vaše plačilno razmerje neposredno s prehodom za plačila (večji trgovci) ali posredno prek Neodvisne prodajne organizacije (ISO) - skrbno premisliti o svoji poslovni strategiji.

Šele nato bi morali sprejeti pomembne odločitve, ki bodo vplivale na vašo strategijo obdelave plačil. Te odločitve natančneje vključujejo vrste plačil, ki jih želite sprejeti, v katerih državah, ki jih nameravate prodati, ali bo vaše podjetje koristilo mobilno integracijo in še več. Na žalost je najbolj priljubljen pristop k iskanju plačilnega partnerja, zlasti med majhnimi ali novimi spletnimi trgovci, poiskati najbolj sprejemljivo ceno in nato sprejeti vse storitve, ki jih partner ponuja.

Storitve, ki jih ponuja potencialni partner za obdelavo plačil, in celo način, kako jih ponujajo, lahko kritično vplivajo na vaše podjetje. Zelo slaba ideja je sprejeti takšne storitve, ne da bi natančno vedeli, kakšni bodo ti učinki. Kljub temu je tu sedem razlogov, ki jih želite upoštevati, še preden začnete iskati partnerja za spletna plačila:

1. Najprej obdržite PCI QSA

Večina trgovcev zdaj razume, da je del cene sprejemanja kreditnih in debetnih kartic v postopku PCI. Ključni del tega procesa je usposobljenost za ocenjevanje storitev PCI (QSA), ki oceni in razišče njihovo varnostno stanje. Pomislite, da je ocena kakovosti družbe QSA podobna revizorju IRS, ki izvaja revizijo davčnega obračuna - le da trgovci izberejo svoj QSA in jih morajo tudi plačati. (Če se vam to sliši kot navzkrižje interesov, potem niste sami. Shranimo to razpravo še en dan.)

Glede na to, da bodo trgovci skoraj vedno morali obdržati QSA - in stroški so enaki, ne glede na to, kdaj se dogovor začne - je veliko smisla zavarovati QSA, preden začnete z ocenjevanjem plačilnih procesorjev. Zakaj? Ta QSA vam lahko pomaga izbrati potencialnega procesorja tako, da poleg vašega ocenite varnostne razmere (in verjetno bodo že poznali morebitne večje varnostne incidente, s katerimi je morda sodeloval določen procesor).

Poleg tega ena zahteva PCI (12.9, ki je na voljo kot del PCI 3.2, na voljo tukaj) zahteva, da ponudnik storitev formalno dostavi kar nekaj informacij vsakemu trgovcu, ki pozna PCI dovolj dobro, da ga zaprosi. Zberite to gradivo za vsa vaša bodoča podjetja za plačila in jih delite z vašim QSA, saj bodo, ko ga bodo imeli, lahko predlagali, kateri prodajalci vam bodo kasneje povzročili glavobole varnosti. Z drugimi besedami, lahko so odločilne za odločitev, koga izbrati.

2. Odločite se, kje želite, da živi vaš postopek plačila

To je še eno varnostno vprašanje. Ali želite, da stranke izpolnijo svoje plačilne obrazce na vašem spletnem mestu ali na spletnem mestu vašega ISO / prehoda? Obstaja nekaj zelo dobrih razlogov, da se to zgodi kjer koli drugje, razen na vaši spletni strani. Na primer, postopek ocenjevanja PCI bo šel toliko hitreje in enostavneje, če vaš strežnik in zaposleni nikoli ne bodo imeli dostopa do podatkov plačilne kartice strank.

Izvajanje je tudi enostavno, saj je na voljo prek preprostega in takojšnjega preusmerjanja s svojega spletnega mesta na spletno mesto partnerja za plačilo. Podjetja, ki so dobro znana po takšnih zmogljivostih, vključujejo Amazon in PayPal, ki tako kot mnogi drugi tekmeci ne samo da dovoljujejo preusmeritev, ampak tudi omogočajo dostop do ciljne strani, ki lahko nosi vaš logotip in oblikovalske barve, tako da se postopek ne počuti za kupca; mnogi morda sploh ne opazijo, da se je zgodilo.

Upoštevati morate le, da s premikanjem motorja izven kraja samodejno postanete popolnoma odvisni od varnosti vašega plačilnega partnerja. Toda glede na to, da boste do neke mere odvisni, to ni kaj dosti. Ne pozabite samo, da odgovornosti ne morete podpisati. Če nekdo obišče vaše spletno mesto trgovca, ga nekaj kupi in se potem poverilnice strankine kartice izkažejo v rokah cyber-nogoodnika, boste še vedno vihteli v pravni kljuki.

Preprosto: izberite pot najmanj odpornosti. "Če vam ni treba hraniti podatkov o karticah, tega ne storite, " svetuje Adam Perella, vodja računovodstva in svetovanja na področju varnosti in skladnosti ter svetovanja v Sikichu.

3. Katere načine plačila želite sprejeti?

Seveda, American Express, Mastercard in Visa so očitni kandidati, pa tudi morda Diner's Club in Discover. Kaj pa Amazon Payments, ApplePay, Bitcoin, PayPal, Venmo ali celo ACH in e-čeki? Tehnologija ne olajšuje uporabe tradicionalnih plačilnih metod na spletu; pomnoži te možnosti na zelo hiter posnetek. Podjetja za različna plačila bodo verjetno podprla le nekatere že omenjene možnosti (in še več jih je tam), kar je pomembno, če vas skrbi, kako svoje spletno mesto postaviti v prihodnost.

Toda po istem žetonu (namenjen poceni plačilni kazen) morate dati prednost tem možnostim. Ali je pomanjkanje Bitcoin podpore ubijalec? Sprejemanje programa Discover je lepo, toda, kaj vam podatki o prodaji povedo, koliko potencialnih strank še nima te kartice? Na to težavo ni preprostega odgovora in najboljši strokovnjak za to, kaj bo optimalno delovalo za vaše stranke, ste vi. Je veliko vaših perspektivnih študentov?

Potem boste morda ugotovili, da je Venmo bolj kritičen kot Amex. Koliko možnosti pričakujete, da boste obiskali Azijo, Avstralijo ali Južno Afriko? Če je odgovor "veliko", raziščite, kateri načini plačila so v teh državah najbolj priljubljeni. Ne iščete najboljšega plačilnega partnerja tam. Iščete najboljšega plačilnega partnerja za vas in ta merila morajo vključevati vprašanja, značilna za vaše stranke, ne glede na to, kaj prodajate.

4. Enostavnost plačilnega obrazca

Ko se pogovarjate z možnimi ponudniki plačilnih storitev, prosite, da preučite njihov spletni obrazec za plačilo na krovu. Vprašajte, kaj so, če sploh, spremembe, ki so jih pripravljeni sprejeti. Želite, da je obrazec čim krajši. Zakaj bi zahtevali mesto in državo in nato poštno številko, ko preprosto povpraševanje po poštni številki najprej odpravi potrebo po vprašanju mesta in države? Zakaj bi vprašali, za kakšno kartico gre, in nato vprašali za številko kartice, ko bo številka kartice razkrila vrsto kartice?

Strokovnjaki se strinjajo: Na tem mestu se želite držati pravila KISS (Keep It Simple Stupid). "Da bi minimizirali goljufije, zberite CVV, naslov ulice - samo ena vrstica - in poštno številko, " je povedal Dan Burkhart, izvršni direktor podjetja Recurly. "Ulični naslov in poštna številka se uporabljata za preverjanje naslova, vendar mesto, država in država niso potrjeni, razen za napredne AVS, ki jih skoraj nihče ne uporablja."

5. Brez presenečenj: Dostava, Davek

Drug velik način izgube kupcev je, da jim omogočite presenečenje ob nakupu. Preden jih pošljete partnerju za plačilo, storite vse, kar lahko, da natančno izračunate celotne stroške pošiljanja in ves veljavni davek. Na davek na promet, na primer, vpliva, ali imate poslovanje v državi kupca, koncept, znan kot nexus. Tu sta kupec in trgovec v istem stanju. To se lahko zaplete. Na primer en sam distribucijski center lahko povzroči vezi, včasih pa tudi telekomunikacijski uporabniki.

Recimo, da ima trgovec zaposlenega, ki živi v Connecticutu, vendar deluje tik ob lokaciji mesta New York City. Ta trgovec nima nobenih operacij v Connecticutu. Če zaposleni na določen dan dobi dovoljenje za delo od doma, je stroga opredelitev, da bi moral Connecticut na ta dan prebivalcem Connecticuta zaračunati prometni davek. Dobesedno bi se tam, kjer mora ta trgovec zaračunati prometni davek, spreminjati iz dneva v dan. Različna stanja imajo različna pravila in različne razlage. To pomeni, da bi lahko kupec nekega dne zaračunal prometni davek na artiklu, naslednji dan pa ne obračunal prometnega davka za isto postavko. Točka? Če kupcu za ta nakup trenutno ne bo zaračunan prometni davek, kupcu to povejte že zgodaj. To bo izdelek manj stalo in se lahko zaklene pri tej prodaji.

Stroški pošiljanja na splošno temeljijo na teži in hitrosti, vendar lahko igra tudi razdalja. In seveda, katere storitve dostave trgovec uporablja in posebnosti posla, ki ga imajo s tem podjetjem, prav tako zelo pomembno. To pomeni, da je običajno, tudi če ne poznate naslova stranke, preprosto projicirati spodoben obseg. S tem bi lahko pomenili razliko med izgubo in zadrževanjem te prodaje.

6. Mobilna integracija

Preden se odločite za partnerja, preučite, kako izgledajo njihovi obrazci in se počutijo na mobilnih napravah, za katere verjamete, da jih stranke največ uporabljajo. HTML5 na primer veliko obljublja, vendar, ko gre za optimalno mobilno izkušnjo, ne gre za srebrno kroglo.

"Razmislite, kako boste svojo mobilno aplikacijo vključili v spletno mesto, preden boste utrdili arhitekturo e-trgovine, da se izognete podvajanju naporov in glavobolov zaradi uvajanja zaradi nezdružljivosti različice programske opreme, " je predlagal Tim Sloane, analitik za plačila pri Mercator svetovalni skupini.

7. Vertikalno strokovno znanje

To ne velja nujno za vse trgovce, vendar če ste v specializirani vertikali (na primer restavracija s hitrimi storitvami ali bencinske črpalke), ki imajo svoje posebne plačilne težave, boste morda želeli dati prednost plačilom podjetja, ki so specializirana za vašo vertikalo.

Recimo, da se je restavracija s hitro storitvijo odločila, da bo dovolila spletno naročanje, pri čemer ima stranka možnost jesti v trgovini (brez zamude pri naročanju, samo pridite in je hrana pripravljena) ali pa jo odnesete domov. V nekaterih državah bi se davek od prodaje v teh dveh primerih uporabljal drugače. Plačilni paket, specializiran za tovrstne restavracije, bi to že vključil v programsko opremo. Z drugimi besedami, stranko bi prosila za njihove načrte in po potrebi dodala prometni davek.

To velja tudi za trgovce z nenavadnimi geografskimi potrebami. Če pričakujete veliko strank iz vzhodne Evrope ali z Bližnjega vzhoda, je dobro, da se prepričate, da imate partnerja za plačila, ki je seznanjen z obdelavo plačil v teh regijah, zlasti z obdavčenjem in tarifnimi vprašanji. Če dvomite, pokličite telefon s potencialnim procesorjem in mu postavite podrobna vprašanja ali, še bolje, najemite svetovalca, ki je strokovnjak za to področje, in jim omogočite, da to storijo. Da, to je dodaten denar, toda iskanje pravega procesorja s prvim poskusom je naložba, ki se bo dolgoročno izplačala.