Ali sploh lahko postanemo brezgotovinska družba?

Eno bolj zanimivih zasedanj na nedavni konferenci DLD v New Yorku je bil panel o prihodnosti denarja, ki je nakazoval, da je bančna industrija zrela za velike spremembe. Čeprav sem osebno skeptičen, da bodo te spremembe tako hitre ali razširjene, kot so mislili nekateri na plošči, je bila zanimiva razprava.

Med panelisti je sodeloval Sebastian Diemer iz Kreditecha, nemškega podjetja, ki deluje na algoritmični banki za nastajajoče trge; Kristo Käärmann iz podjetja Transferwise, ki se osredotoča na mednarodno gibanje denarja; Matt Gromada spletnega plačilnega zastopa PayPal; in Anthony Watson iz Bitreserve-a, storitve v oblaku, ki hrani več različnih vrst vrednosti, od bitcoinov do fiatnih valut do minut mobilnega telefona.

Moderator Jeff Jarvis iz Centra za podjetniško novinarstvo CUNY je vprašal, kaj bi se zgodilo, če bi papirnato valuto v celoti nadomestili z digitalno valuto. Gromada je dejal, da obstaja veliko ovir za to, tako v trajnosti kot v dojemanju, toda Watson je trdil, da smo v mnogih pogledih že tam. "Večina svetovne valute ni denar, to so podatki, " je dejal in napovedal, da bomo v naslednjih 10 letih videli prave brezgotovinske družbe.

V svetu, kjer številne panoge govorijo o "motnjah", je Diemer dejal, da bi si mislil, da bo bančništvo med prvimi industrijami, ki jih bo motila, saj gre v resnici za premikanje bitov. Toda regulacija in kapitalske potrebe so dejansko preprečile veliko motenj v tem prostoru - velike banke še vedno opravljajo večino transakcij.

Diemer je največjo priložnost videl v "nebančniškem prebivalstvu." Tam vam ni treba premagati bank, ampak raje poiščite segmente prebivalstva, ki niso ciljno usmerjeni, saj zdaj več podatkov omogoča nove načine za zmanjšanje kreditnih tveganj. Watson je dejal, da je v ZDA 100 milijonov ljudi brez bank, vendar banke prinašajo toliko dobička, da nočejo kanibalizirati svojih obstoječih dohodkovnih tokov z gostinstvom za te ljudi. Gromada se je spraševala, ali se bodo mladi milenijci odločili za nebančnike, rekoč, da povprečen Američan v svojem življenju porabi 40.000 dolarjev za ATM provizije, pozneje pa se sprašuje, kako neenakost najraje zaračunajo tistim, ki si to najmanj privoščijo.

Vsi sodelujoči strokovnjaki verjamejo, da bo več informacij spremenilo bančništvo, Watson pa pravi, da imajo banke veliko podatkov o svojih kupcih, vendar ne vedo, kako jih uporabiti na smiseln način.

Diemer je dejal, da gre za podatke o 21. stoletju, kot je bila nafta za 20. stoletje. Kdor je lastnik platforme (in ima največ podatkov) in lahko izvede najboljše vrtanje (skozi stvari, kot so veliki podatki in strojno učenje), bo naredil najboljše, je dejal.

Jarvis je bil trmast zaradi blockchain tehnologij (uporablja se v bitcoin in drugih kripto valutah), Watson pa je dejal, da tehnologija še ni tam, kjer želi biti. Bitcoin bo verjetno odšel, je predlagal zaradi svoje neprimerne distribucije in njegove uporabe za kriminalne dejavnosti.

Vsi strokovnjaki so se strinjali, da se bo bančništvo v naslednjih nekaj letih bistveno spremenilo. Watson je ocenil, da bo v naslednjih 20 letih bančništvo doživelo vrste sprememb, ki so prizadenele založniško panogo.

Družbene posledice

Med drugimi zanimivimi temami razprave na razstavi je Zach Sims iz CodeAcademy govoril o tem, kako je "programiranje način razmišljanja" in kako se povezuje s trenutnim razmišljanjem o pozornosti. Opozoril je, da so programerji intenzivnosti vstopili, ko so v "toku", zelo podobna ideja.

Sean Rad, ustanovitelj podjetja Tinder, je dejal, da ima podjetje zdaj "veliko več" od 30 milijonov uporabnikov, ki so jih poročali lani, in dejal, da podjetje porabi večino svoje energije za poskušajo povečati kakovost tekem, kot je potencialno omejevanje števila desno poteg, ki pravijo, da se želite ujemati. Povedal je tudi, da podjetje raziskuje druge načine povezovanja in komunikacije izven območja.

Carolyn Everson iz Facebooka je spregovorila o tem, kako se je podjetje spremenilo in se premaknilo od pogovora o "všečkih" do namesto, da bi se osredotočilo na donosnost naložb in premik tržnega deleža. "Celotna naša inženirska ekipa je osredotočena na poslovne rezultate, " je dejala. Cilj oglaševanja na spletnem mestu je, da je sporočilo enako dobro kot vsebina vaših prijateljev. Podjetje ne prodaja osebno prepoznavnih informacij in nenehno preizkuša vpliv oglaševanja na skupino pred majhno podmnožico uporabnikov Facebooka, ki nikoli ne dobijo oglasov. Nasprotovala je Googlu, za katerega je dejala, da odlično deluje z namenskim trženjem proti Facebooku, ki ga je opisala kot "odkrivajoče okolje".

Lawrence Lessig je brez strahu govoril o korupciji in o tem, kar je imenoval "tweedism" (po legendarnem newyorškem političnem šefu Tweed), v katerem velik denar določa, kateri kandidati ali predlogi se končajo na glasovanju. Kot primer je uporabil Iran, kjer Svet varuhov določi, kdo je na glasovnici; nedavna polemika glede sveta, da se ugotovi, kdo je na glasovnici v Hong Kongu; in "primarni denar", za katerega pravi, da se dogaja v ZDA

Doslej je internetni aktivizem pomagal ustaviti nekatere račune, zlasti SOPA in PIPA, in pomagal pritiskom agencija pri pripravi novih pravil, kot je nevtralnost omrežja, je dejal. Toda Lessing je dejal, da mora internetni aktivizem še vedno spodbuditi zakonodajo prek Kongresa, čeprav se je zdelo, kot da misli, da bo to mogoče v prihodnosti. Dejal je, da misli, da sedanji sistem ni vzdržen, saj celo člani kongresa sovražijo stalno potrebo po zbiranju denarja.

Mitchell Baker iz Mozille je govoril o gradnji zaupanja vrednih institucij in o poskusu vgradnje "odprtosti in svobode" v platformo Firefox. Na splošno pa je, kot je dejala, Mozillino delo ne reševanje sveta, ampak pozitiven prispevek in vzor. "Poskušamo graditi tehnologije svobode v prihodnost."