Wallethub pregled in ocena

Obstaja veliko osebnih finančnih orodij, ki vam pomagajo upravljati ali rasti vašega denarja na različne načine. Brezplačno spletno orodje WalletHub se osredotoča na vaše kreditne kartice, posojila in nekatere druge finančne račune. Vaš račun WalletHub vidno prikazuje vašo kreditno oceno, kar vam daje predstavo o njeni osredotočenosti. To je dobra storitev, čeprav niti približno tako dragocena kot izbira uredništva Mint.com, ki spremlja vse vaše finančne račune vse do posameznih transakcij s kreditnimi in debetnimi karticami ter vam daje veliko sliko. Mint ima tudi orodja za oblikovanje proračuna in mobilne aplikacije, ki jih WalletHub nima. Obe se med seboj ne izključujeta, zato lahko uporabljate oboje.

Zbiranje cen in informacij

WalletHub je brezplačen za uporabo, čeprav morate za opravljanje storitve navesti nekaj osebnih podatkov. Te podrobnosti vključujejo vaš naslov, datum rojstva in zadnje štiri številke vaše številke socialnega zavarovanja.

Večina spletnih orodij za osebne finance zahteva, da posredujete neke osebne podatke, da bodo lahko samodejno črpali podatke v vašem imenu. To je veliko priročnost in ima za posledico manj človeških napak kot stara programska oprema za osebno financiranje z ročnim vnosom.

Če zagotovo ne nasprotujete svojim informacijam, imate še vedno možnost. Dve dobri možnosti sta YNAB (pomeni, da potrebujete proračun) in Mvelopes. Oba sta na spletu, vendar vam omogočata, da uporabite ročne načine knjigovodstva, ne pa da se povežete z vašimi bančnimi računi ali uporabljate svoje osebne podatke za dostop. Vendar so ta orodja resnično namenjena samo proračunu.

S pomočjo osebnih podatkov, ki jih posredujete, WalletHub potegne vaše kreditno poročilo pri TransUnion. Vaše kreditno poročilo vsebuje vse vrste informacij o vaših osebnih financah, vključno s posojili in kreditnimi karticami v vašem imenu, pa tudi stanja na računih in morebitnih zamudnih plačilih. Včasih vam bo WalletHub povedal, da potrebuje dodatne informacije o računu, da ga lahko dobro spremlja. Na primer pri testiranju storitve sem moral preveriti obrestne mere za nekatere od odprtih kreditnih kartic, vnesti njihove letne pristojbine in izbrati nagrade, ki jih dobim pri njih.

Varnost in zasebnost

Ko ste prijavljeni v svoj račun, WalletHub prikaže veliko podrobnosti o vašem kreditnem poročilu in zgodovini in verjetno nočete, da bi se kdo drug seznanil s temi informacijami. Toda zaradi načina dela WalletHub heker, ki je vstopil na vaš račun, ni mogel neposredno prestaviti ali ukrasti denarja znotraj WalletHub-a. To je dobro. WalletHub tudi ne prikazuje številk računov, kar je tudi dobro.

Kljub temu pa ne bi želeli, da bi heker lahko poznal vsako kreditno linijo, ki jo imate, in dodatne podrobnosti o teh računih, na primer stanja ali kdaj je bil račun odprt. Kot za vsako spletno finančno orodje ali storitev je zelo pomembno, da imate zaščiten račun edinstveno in močno geslo - takšno, kot bi ga potrebovali upravitelj gesel. Konec koncev je geslo vaša prva obramba.

Tiskovni predstavnik WalletHub je pojasnil, da spletno mesto uporablja isto 128-bitno šifriranje in SSL, ki jih uporabljajo finančne institucije, zavarovane s FDIC. Osebni podatki, zbrani ob prijavi, so anonimizirani, ko so enkrat shranjeni. In ne pozabite, da postopek registracije zahteva le zadnje štiri številke vaše številke socialnega zavarovanja, ne pa celotne stvari. Vse skupaj verjetno ni nič manj varno kot hoja po mestu s kreditnimi karticami in vozniško dovoljenje v denarnici.

Čeprav večina ljudi ne bo prebrala izjave o zasebnosti in pogojev storitve WalletHub, to storite, če imate dvome o tem, kako se lahko uporabljajo vaši podatki. En poseben podatek, ki ga včasih poiščem pri finančnih storitvah, je, ali lahko po lastni presoji izbrišem račun ali ali podjetje račun preprosto onemogoči in še naprej hrani moje podatke. Izjava WalletHub-a navaja, da bo podjetje izbrisalo vaše podatke, vendar se lahko na njegovih strežnikih za nekaj časa držijo preostale kopije vaših podatkov. Kljub temu je jezik jasen, da bo podjetje na vašo željo izpravilo vaše podatke.

Enako ne moremo trditi za kreditno karmo. Če izbrišete svoj račun, se vaših podatkov ne znebite. Po dveh letih podjetje vaše podatke anonimizira, ne pa da jih izbriše iz zapisov. Razlike v izjavah o zasebnosti in pogojih storitve so mi bolj všeč, da je WalletHub raje kot Credit Karma.

Kako WalletHub zasluži?

WalletHub, Mint in Credit Karma imajo podobne poslovne modele. Primarni način njihovega zaslužka je s prikazovanjem ponudb za finančne izdelke. Ko se prek spletnega mesta prijavite za enega od teh izdelkov, vam bodo plačani. Ti so prilagojeni vam na podlagi informacij, ki jih spletno mesto pozna o vas iz postopka prijave in vašega kreditnega poročila.

Ker WalletHub in druge osebne finančne službe vedo, kakšne finančne račune imate, obrestne mere na njih in podobno, precej dobro iščejo ponudbe računov, ki vam bodo finančno dobro ustrezali. WalletHub te ponudbe predstavlja na raziskovalni način. V spustnem meniju lahko izberete vrste ponudb, ki vas zanimajo, kot so avtomobilska posojila, hipoteke, CD / varčevalni računi, predplačniške porabniške kartice ipd. Ta nastavitev vam omogoča veliko nadzora nad iskanjem finančne storitve, ki jo dejansko potrebujete. WalletHub vam omogoča tudi filtre, tako da lahko poiščete račune in najdete račune, ki resnično ustrezajo vašim kriterijem.

WalletHub dobro prikaže vaše resnično ustrezne oglase. Na primer, obstaja funkcija Kalkulator, v katero lahko vnesete podrobnosti o finančnih težavah, ki jih morate izračunati, na primer, koliko časa vam bo vzelo hipoteko, avtomobilsko posojilo ali stanje na kreditni kartici. WalletHub opravi izračun, vam pokaže tabelo podatkov glede na vse, kar ste vnesli. Ponudbe seveda sledijo seveda od tam. Če sporočite WalletHub-u, da želite odplačati kreditno kartico, ki ima 16-odstotno obrestno mero, boste videli ponudbe za kreditne kartice z nižjo stopnjo in verjetno tudi ponudbe za prenos stanja.

Kreditno poročilo in ocena

Ko se prijavite v svoj račun WalletHub, vidite klic s kreditno oceno. Ta ocena prihaja iz podjetja TransUnion in temelji na modelu VantageScore 3.0. Ni isto kot ocena FICO, ki je najbolj posojilodajalci, ko se odločijo, ali vas bodo prevzeli kot kreditno tveganje. VantageScore 3.0 je pogosto podoben oceni FICO, vendar ni zajamčeno, da bo enak. Ponavadi je najbolje, da si o svojem VantageScoreu privoščite, da je pomemben rezultat vašega FICO rezultata.

Vaš kreditni rezultat se lahko ves čas spreminja na podlagi različnih dejavnikov vaše kreditne zgodovine in uporabe. Na primer, zaračunavanje nakupov s kreditnimi karticami, tudi če jih pozneje plačate v celoti in pravočasno, lahko povzroči majhna dnevna nihanja vaše kreditne ocene. Večje spremembe običajno trajajo mesece ali leta, ker temeljijo na dolgoročnih dejavnikih, kot so na primer doslednost pri odplačevanju posojilodajalcev in dolžina vaše kreditne zgodovine.

WalletHub dnevno posodablja vašo bonitetno oceno. Credit Karma se posodablja tedensko. Mint to počne četrtletno. Morda se zdi, da imaš najboljšo ponudbo z WalletHubom, toda ali moraš vsak dan vedeti svoj kreditni rezultat? Verjetno ne, vendar je odvisno od vas.

WalletHub poleg tega, da pri TransUnionu prikaže vašo kreditno oceno, potegne tudi vaše popolno kreditno poročilo, enako kot Credit Karma in Mint. Mint ne oglašuje, da daje vaše kreditno poročilo kot tako, ampak ga tudi dostavi. In Credit Karma potegne ne samo eno kreditno poročilo, ampak dve (od TransUnion in Equifax). Če pogledamo vaše kreditno poročilo, to ne vpliva na vašo kreditno oceno, saj se šteje za previdno poizvedbo. Mehke poizvedbe ne vplivajo na vaš rezultat, vendar težke poizvedbe vseeno. Težko poizvedovanje je, kaj se zgodi, ko dejansko zaprosite za nov račun ali finančno storitev.

Po ameriški zakonodaji imajo odrasli vsako leto brezplačno prejeta tri kreditna poročila. Ta tri kreditna poročila izvirajo iz treh agencij za poročanje o kreditnih poročilih, TransUnion, Equifax in Experian, čeprav jih morate pridobiti prek AnnualCreditReport.com. Ker obstaja veliko spletnih mest s podobnimi zvočnimi imeni, ki vam zaračunavajo ta poročila, je najboljša pot do brezplačnih poročil začetek na spletnem naslovu.gov (usa.gov/credit-reports). To pomeni, da ne potrebujete nobene od teh kreditnih aplikacij, na primer WalletHub ali Credit Karma, da bi dobili brezplačna kreditna poročila. Koristni pa so v tem, da lahko vse leto spremljate spremembe, ki se pojavljajo na vašem kreditnem poročilu.

WalletHub prav tako spremlja spremembe vašega kreditnega poročila kot del brezplačne storitve. WalletHub uporabljam že več kot eno leto, v tem času sem se prijavil za novo finančno storitev. WalletHub mi je poslal e-poštna opozorila vsakič, ko se je na mojem kreditnem poročilu kaj spremenilo, na primer, kdaj sem vložil prošnjo in ko se je posojilodajalec odločil.

Druga prednost WalletHub-a je njegova kreditna analiza, ki naj bi vam pomagala razumeti, zakaj je vaš kreditni rezultat takšen. Kreditna analiza je seznam različnih dejavnikov, ki vplivajo na vaš kredit - na primer zgodovino plačil, starost računa in zahtevne poizvedbe o kreditih - ter razlago vsakega od njih in oceno črk v vsaki. Credit Karma podobno razloži različne dejavnike, ki vplivajo na vašo bonitetno oceno, čeprav namesto, da bi ocenili črko, pojasnjuje, ali ima vsak dejavnik velik, srednji ali nizek vpliv na vaš rezultat, kar vam ne daje takojšnjih ali jasnih povratnih informacij o vašem lastna situacija.

Na primer, Credit Karma mi pravi, da imam 6-odstotno porabo kredita in da poraba kredita močno vpliva. Toda za več informacij moram klikniti, preden se naučim, da se 6 odstotkov šteje za odlično. Pri WalletHubu takoj opazim, da ima moj kreditni znesek oceno A. Drugi primer je, da mi je WalletHub dal B glede na starost, medtem ko mi je Credit Karma rekel, da imam povprečno starost računa 8 let 9 mesecev in starost računa ima srednji vpliv.

Če imate vprašanja o svojem finančnem stanju, jih lahko postavite na forumu WalletHub. Vsakdo lahko postavi vprašanja in so lahko splošna ali zelo specifična za vašo situacijo. Finančni strokovnjaki v spletni skupnosti posredujejo odgovore in skupnost poda odgovore, za katere meni, da so najboljši.

Zanesljivo in brezplačno kreditno poročilo in ocena

WalletHub je zelo dobro orodje za brezplačno pridobivanje vašega kreditnega poročila in ocene pri TransUnionu, ki ga dnevno posodabljamo. Ponuja veliko izobraževalnih informacij o osebnih zaslugah, oglaševanje s ciljanjem pa je nekaj najbolj koristnega in ustreznega, kar sem jih videl.

Za resnično upravljanje svojih osebnih financ Mint še vedno priporočam, ker vam daje jasen vpogled v trmasto hudodelnost dogajanja na vseh vaših računih ves čas. Poleg tega ima orodja za oblikovanje proračuna, določanje finančnih ciljev in še več. Mint je najboljša aplikacija za osebne finance. WalletHub zagotovo ima svoje mesto, in ni razloga, da ne bi mogli uporabljati njega in Mint. Vendar se boste veliko pogosteje obračali na Mint, medtem ko se WalletHub-ove praktične uporabe pojavljajo manj pogosto.